Intérêts composés
Une année par ligne. Laisse vide pour utiliser le taux de base ; ne remplis que les années différentes.
durée montant. La durée accepte a/ans ou m/mois (sans unité = mois). Étiquette facultative après #.Questions fréquentes
Comment calculer des intérêts composés quand le versement mensuel change avec le temps ?
Ajoute une phase pour chaque étape de ton plan — par exemple trois ans à 1000 par mois, puis cinq ans à 2000 — chacune avec sa durée (en mois ou en années) et son montant. La calculatrice capitalise les intérêts chaque mois sur toutes les phases et affiche le solde final, le total versé et le total des intérêts.
Puis-je voir une chronologie de mon plan d'investissement ?
Oui. La chronologie montre tout le plan sous forme de ligne avec un point par phase ; la distance entre les points est proportionnelle à la durée de chaque phase. Elle se met à jour quand tu ajoutes, modifies ou réordonnes des phases.
Puis-je utiliser un rendement et une inflation différents chaque année ?
Oui. Active « Taux par année » et tu obtiens une ligne par année civile de ton horizon : ne remplis que les années que tu veux différentes, les autres gardent le taux de base. Cela permet de tester des scénarios — une baisse dès le départ, quelques années de forte inflation — et de voir que le même ensemble de rendements donne des soldes différents selon l'ordre dans lequel il arrive, parce qu'une baisse précoce porte sur moins d'argent. Les valeurs sont tes propres hypothèses : la calculatrice ne prévoit pas les marchés.
Vaut-il mieux investir davantage au début ou augmenter progressivement ?
L'argent investi tôt capitalise plus longtemps : à total versé égal, concentrer au début finit généralement plus haut — mais la plupart des revenus augmentent avec les années. Crée une simulation par stratégie et compare les soldes finaux côte à côte ; la calculatrice montre l'écart, la décision reste la tienne.
Mes données quittent-elles le navigateur ?
Non. Tout est calculé et enregistré localement dans ton navigateur — sans compte, sans serveur, sans traçage. Tes plans restent sur ton appareil.
Avertissement : Ceci est un outil de calcul, pas un conseil financier. Les résultats sont des estimations : ils supposent un taux constant que tu choisis toi-même et ne tiennent compte ni des impôts, ni des frais, ni du change, ni du risque réel du marché. Aucun rendement n'est garanti — les décisions d'investissement relèvent de ta responsabilité.
Avertissement
Ceci est un outil de calcul, pas un conseil financier. Les résultats sont des estimations : ils supposent un taux constant que tu choisis toi-même et ne tiennent compte ni des impôts, ni des frais, ni du change, ni du risque réel du marché. Aucun rendement n'est garanti — les décisions d'investissement relèvent de ta responsabilité.
Une calculatrice d'intérêts composés pour les plans qui changent : au lieu d'un versement mensuel fixe, tu définis des phases — chacune avec sa durée et son montant — et tu vois le solde croître mois après mois. Et si tu veux, chaque année civile peut avoir son propre rendement et sa propre inflation, au lieu d'un taux unique pour tout l'horizon.
Mode d'emploi
- Pars d'un exemple — Intérêts composés simples (une seule phase, toujours le même versement) ou Intérêts composés par phases (un plan qui change) — ou appuie sur Vider pour partir de zéro.
- Dans Paramètres, saisis le capital de départ, le rendement annuel et, si tu veux, l'inflation.
- Dans Phases, chaque ligne est une période : combien de mois elle dure et combien tu verses par mois. + Phase en ajoute une ; tu peux aussi écrire tout le plan en texte.
- Le résultat se met à jour pendant que tu tapes : Indicateurs, graphique et Tableau mois par mois, exportable en CSV.
- + Simulation ouvre un autre plan dans un onglet, pour comparer. Le « i » à côté de chaque champ l'explique, et le bouton de la calculatrice, en bas à droite, sert aux calculs à part.
Ce que fait cette calculatrice
- Des phases à la granularité que tu veux, en mois ou en années : trois ans et demi à 1000, un mois à 600, deux à 800, puis cinq ans à 2000.
- Un tableau avec tous les mois de la période — versement, intérêt du mois, total investi et solde — que tu peux exporter en CSV.
- Plusieurs simulations en onglets, taux effectif ou nominal, versement en début ou en fin de mois, et solde réel corrigé de l'inflation.
- Taux par année civile : donne à chaque année son rendement et son inflation — les années vides gardent le taux de base — et vois le poids de l'ordre dans lequel elles arrivent.
Comment le calcul fonctionne
Le taux mensuel découle du taux annuel selon la voie choisie — effectif (1+r)^(1/12)−1, le bon pour un rendement annuel composé, ou nominal r/12. Avec le versement en début de mois, l'argent de ce mois rapporte déjà ce mois-là. Le solde réel déduit l'inflation du solde nominal. Un rendement futur est une hypothèse, pas une promesse : le chiffre sert à comparer des plans, pas à prévoir le marché. Sans impôts, frais de courtage ni TER du fonds. Rien ne sort de ton navigateur — les simulations sont enregistrées sur cet appareil uniquement.