FIRE, Coast FIRE et Barista FIRE
Estimations seulement. Les calculs utilisent un rendement constant que tu choisis toi-même ; dans la vraie vie, il y a de bonnes et de mauvaises années. Rien ici n'est un conseil.
Aujourd'hui
Tu investis par mois
Quand tu arrêtes
Barista FIRE
Hypothèses
Plus d'options
Tous tes chiffres dans un texte. Copie-le ou enregistre-le ; pour y revenir, colle-le ici et appuie sur Appliquer.
Une ligne par champ : nom: valeur, par exemple âge: 30 ou rendement: 6%. Les noms peuvent être dans n'importe quelle langue du site. Ce qui n'est pas dans le texte reste tel quel.
Après phases:, une ligne par phase : durée, montant par mois et, si tu veux, un nom après #. 5a 2’000 # Début = 5 ans à 2’000 par mois ; 18m 500 = 18 mois à 500 (sans unité = mois). Après la dernière phase, tu arrêtes d'investir.
Les lignes qui commencent par // sont des notes et ne comptent pas.
Ceci n'est pas un conseil
Ceci est un outil de calcul pédagogique, pas un conseil financier ni fiscal. Les résultats sont des estimations : le rendement, l'inflation et le taux de retrait sont tes hypothèses, et l'avenir sera autre. Les marchés montent et descendent, et l'ordre des bonnes et des mauvaises années compte beaucoup. Investir a un coût et entraîne des impôts. Avant de décider, parle à un conseiller agréé.
À quel âge atteins-tu chacun des trois jalons de l'indépendance financière : Coast FIRE, Barista FIRE et FIRE ? Tout en argent d'aujourd'hui.
Mode d'emploi
- Dans le panneau, saisis ton âge et ce que tu as déjà investi. Sous Tu investis par mois, une phase pour chaque étape de la vie : combien de temps elle dure et combien tu investis par mois.
- Dis combien tu vas dépenser par mois quand tu arrêtes et l'âge officiel de la retraite. Pour le Barista FIRE, combien tu gagnerais en travaillant à temps partiel.
- Les Hypothèses pèsent lourd : rendement, inflation et taux de retrait. Ce sont tes choix ; change-les et vois ce qui arrive aux jalons.
- Le « i » à côté de chaque champ l'explique. Exemple remplit des chiffres d'exemple et Effacer remet tout à zéro. Texte montre tous tes chiffres dans un texte : enregistre-le et colle-le plus tard pour y revenir.
Mots à connaître
- FIRE (de l'anglais Financial Independence, Retire Early) : avoir assez investi pour que les investissements paient toutes tes dépenses. Travailler devient facultatif.
- Coast FIRE : tu as déjà assez pour atteindre le FIRE à l'âge de la retraite sans rien investir de plus. Tu continues à travailler, mais seulement pour payer les dépenses du mois.
- Barista FIRE : les investissements paient une partie des dépenses et un travail à temps partiel paie le reste. Le nom vient de ceux qui troquent leur emploi contre un travail plus léger, comme servir des cafés.
- Règle des 4% : retirer chaque année 4% de ce que tu as investi. Avec elle, il te faut 25 fois les dépenses d'une année. Elle vient d'une étude de William Bengen (1994) sur l'historique des États-Unis, pour des retraites de 30 ans. En 2025, Bengen lui-même a relevé ce chiffre à 4,7% ; pour des retraites de 40 à 60 ans, des études pointent vers 3 à 3,5%.
- Rendement réel : le rendement moins l'inflation. 6% avec 1,5% d'inflation donne environ 4,4% réels.
- Argent d'aujourd'hui : des montants avec le pouvoir d'achat d'aujourd'hui. 4'000 par mois dans 20 ans veut dire ce que 4'000 achètent aujourd'hui.
- Rente : ce que l'État ou la caisse de pension te verse dès l'âge de la retraite. En Suisse, le 1er pilier (AVS) et le 2e pilier (LPP).
Comment on calcule
La simulation. Mois après mois, jusqu'à 100 ans : le patrimoine rapporte le rendement réel et reçoit, à la fin de chaque mois, le montant de la phase en cours. Après la dernière phase, tu arrêtes d'investir. Tous les montants restent en argent d'aujourd'hui, et ce que tu investis par mois garde son pouvoir d'achat.
Les trois objectifs. FIRE : les dépenses jusqu'à la retraite officielle et, après elle, ce que la rente ne couvre pas, comptés au taux de retrait (sans rente, à 4%, cela donne 25 fois les dépenses d'une année). Barista FIRE : pareil, mais jusqu'à la retraite seulement la part que le temps partiel ne paie pas. Coast FIRE : ce qui, sans investissements supplémentaires, croît au rendement réel jusqu'à valoir, à la retraite, de quoi combler ce que la rente ne couvre pas. Le jalon arrive au premier mois où le patrimoine dépasse l'objectif de cet âge.
Ce qui n'est pas pris en compte. Les impôts et les frais (saisis un rendement déjà net), plusieurs mauvaises années d'affilée au début de la retraite, les dépenses qui changent avec l'âge et les hausses de salaire au-dessus de l'inflation. Ce sont des estimations pour réfléchir, pas un plan.