FIRE, Coast FIRE y Barista FIRE
Solo estimaciones. Las cuentas usan una rentabilidad constante que eliges tú; en la vida real hay años buenos y años malos. Nada de esto es asesoramiento.
Hoy
Inviertes al mes
Cuando pares
Barista FIRE
Supuestos
Más opciones
Todos tus números en un texto. Cópialo o guárdalo; para volver a ellos, pégalo aquí y pulsa Aplicar.
Una línea por campo: nombre: valor, por ejemplo edad: 30 o rentabilidad: 6%. Los nombres pueden estar en cualquier idioma del sitio. Lo que no esté en el texto se queda como está.
Después de fases:, una línea por fase: duración, importe al mes y, si quieres, un nombre después de #. 5a 2’000 # Inicio = 5 años a 2’000 al mes; 18m 500 = 18 meses a 500 (sin unidad = meses). Después de la última fase dejas de invertir.
Las líneas que empiezan por // son notas y no cuentan.
Esto no es asesoramiento
Esto es una herramienta de cálculo educativa, no es asesoramiento financiero ni fiscal. Los resultados son estimaciones: la rentabilidad, la inflación y la tasa de retirada son supuestos tuyos, y el futuro será otro. Los mercados suben y bajan, y el orden de los años buenos y malos cuenta mucho. Invertir cuesta dinero y paga impuestos. Antes de decidir, habla con un asesor autorizado.
La edad a la que llegas a cada uno de los tres hitos de la independencia financiera: Coast FIRE, Barista FIRE y FIRE. Todo en dinero de hoy.
Cómo usarla
- En el panel, escribe tu edad y lo que ya tienes invertido. En Inviertes al mes, una fase por cada etapa de la vida: cuánto dura y cuánto inviertes al mes.
- Indica cuánto vas a gastar al mes cuando pares y la edad de jubilación oficial. Para el Barista FIRE, cuánto ganarías trabajando a tiempo parcial.
- Los Supuestos pesan mucho: rentabilidad, inflación y tasa de retirada. Los eliges tú; cámbialos y mira qué pasa con los hitos.
- La «i» junto a cada campo lo explica. Ejemplo rellena números de ejemplo y Borrar lo pone todo a cero. Texto muestra todos tus números en un texto: guárdalo y pégalo más adelante para volver a ellos.
Palabras que conviene saber
- FIRE (del inglés Financial Independence, Retire Early): haber invertido lo suficiente para que las inversiones paguen todos tus gastos. Trabajar pasa a ser opcional.
- Coast FIRE: ya tienes lo suficiente para, sin invertir nada más, llegar al FIRE a la edad de jubilación. Sigues trabajando, pero solo para pagar los gastos del mes.
- Barista FIRE: las inversiones pagan parte de los gastos y un trabajo a tiempo parcial paga el resto. El nombre viene de quien cambia el empleo por un trabajo más ligero, como servir cafés.
- Regla del 4%: sacar cada año el 4% de lo que tienes invertido. Con ella, necesitas 25 veces los gastos de un año. Viene de un estudio de William Bengen (1994) con la historia de EE. UU., para jubilaciones de 30 años. En 2025, el propio Bengen subió ese número al 4,7%; para jubilaciones de 40 a 60 años, hay estudios que apuntan a entre el 3 y el 3,5%.
- Rentabilidad real: la rentabilidad menos la inflación. Un 6% con un 1,5% de inflación da cerca de un 4,4% real.
- Dinero de hoy: importes con el poder adquisitivo de hoy. 4'000 al mes dentro de 20 años quiere decir lo que 4'000 compran hoy.
- Pensión: lo que el Estado o la caja de pensiones te paga a partir de la edad de jubilación. En Suiza, el 1.er pilar (AVS) y el 2.º pilar (LPP).
Cómo se calcula
La simulación. Mes a mes, hasta los 100 años: el patrimonio rinde la rentabilidad real y recibe, al final de cada mes, el importe de la fase en curso. Después de la última fase dejas de invertir. Todos los importes quedan en dinero de hoy, y lo que inviertes al mes mantiene su poder adquisitivo.
Las tres metas. FIRE: los gastos hasta la jubilación oficial y, después de ella, lo que la pensión no cubre, contados a la tasa de retirada (sin pensión, al 4%, da 25 veces los gastos de un año). Barista FIRE: lo mismo, pero hasta la jubilación solo la parte que el tiempo parcial no paga. Coast FIRE: lo que, sin más inversiones, crece a la rentabilidad real hasta ser, en la jubilación, lo que le falta a la pensión. El hito llega en el primer mes en que el patrimonio supera la meta de esa edad.
Lo que queda fuera. Impuestos y costes (escribe la rentabilidad ya sin ellos), años malos seguidos al inicio de la jubilación, gastos que cambian con la edad y subidas de sueldo por encima de la inflación. Son estimaciones para pensar, no un plan.