FIRE, Coast FIRE und Barista FIRE
Nur Schätzungen. Die Rechnung nutzt eine konstante Rendite, die du selbst wählst; im echten Leben gibt es gute und schlechte Jahre. Nichts hier ist eine Beratung.
Heute
Pro Monat investiert
Wenn du aufhörst
Barista FIRE
Annahmen
Mehr Optionen
Alle deine Zahlen in einem Text. Kopiere oder speichere ihn; um später zurückzukehren, füge ihn hier ein und drücke Anwenden.
Eine Zeile pro Feld: Name: Wert, zum Beispiel Alter: 30 oder Rendite: 6%. Die Namen dürfen in jeder Sprache der Website stehen. Was nicht im Text steht, bleibt, wie es ist.
Nach Phasen: eine Zeile pro Phase: Dauer, Betrag pro Monat und, wenn du willst, ein Name nach #. 5j 2’000 # Berufsstart = 5 Jahre zu 2’000 pro Monat; 18m 500 = 18 Monate zu 500 (ohne Einheit = Monate). Nach der letzten Phase investierst du nichts mehr.
Zeilen, die mit // beginnen, sind Notizen und zählen nicht.
Das ist keine Finanzberatung
Das ist ein Rechenwerkzeug zu Bildungszwecken, keine Finanz- oder Steuerberatung. Die Ergebnisse sind Schätzungen: Rendite, Inflation und Entnahmerate sind deine eigenen Annahmen, und die Zukunft wird anders aussehen. Die Märkte steigen und fallen, und die Reihenfolge der guten und schlechten Jahre zählt viel. Anlegen kostet Geld und löst Steuern aus. Sprich vor einer Entscheidung mit einer zugelassenen Beratungsperson.
In welchem Alter erreichst du jeden der drei Meilensteine der finanziellen Unabhängigkeit: Coast FIRE, Barista FIRE und FIRE? Alles in heutigem Geld.
So gehst du vor
- Gib im Bereich «Deine Zahlen» dein Alter ein und wie viel du schon investiert hast. Unter Pro Monat investiert eine Phase für jeden Lebensabschnitt: wie lange sie dauert und wie viel du pro Monat investierst.
- Sag, wie viel du pro Monat ausgeben wirst, wenn du aufhörst, und wie hoch das ordentliche Rentenalter ist. Für Barista FIRE zusätzlich, was du in Teilzeit verdienen würdest.
- Die Annahmen wiegen schwer: Rendite, Inflation und Entnahmerate. Das sind deine Entscheidungen; ändere sie und sieh, was mit den Meilensteinen passiert.
- Das «i» neben jedem Feld erklärt es. Beispiel füllt Beispielzahlen ein, Leeren setzt alles auf null. Text zeigt alle deine Zahlen in einem Text: Speichere ihn und füge ihn später wieder ein, um zu ihnen zurückzukehren.
Begriffe, die du kennen solltest
- FIRE (englisch Financial Independence, Retire Early): so viel investiert haben, dass die Investitionen alle deine Ausgaben bezahlen. Arbeiten wird optional.
- Coast FIRE: Du hast schon genug, um ohne weitere Einzahlungen im Rentenalter bei FIRE anzukommen. Du arbeitest weiter, aber nur noch, um die Ausgaben des Monats zu bezahlen.
- Barista FIRE: Die Investitionen bezahlen einen Teil der Ausgaben, eine Teilzeitarbeit den Rest. Der Name kommt von Leuten, die ihren Job gegen eine leichtere Arbeit tauschen, zum Beispiel Kaffee servieren.
- 4%-Regel: pro Jahr 4% von dem entnehmen, was du investiert hast. Damit brauchst du das 25-Fache der Ausgaben eines Jahres. Sie stammt aus einer Studie von William Bengen (1994) mit historischen Daten aus den USA, für Ruhestände von 30 Jahren. 2025 hat Bengen selbst diese Zahl auf 4,7% angehoben; für Ruhestände von 40 bis 60 Jahren deuten Studien auf 3 bis 3,5%.
- Reale Rendite: die Rendite minus die Inflation. 6% bei 1,5% Inflation ergeben rund 4,4% real.
- Heutiges Geld: Beträge mit der Kaufkraft von heute. 4'000 pro Monat in 20 Jahren heisst: das, was 4'000 heute kaufen.
- Rente: das, was dir der Staat oder die Pensionskasse ab dem Rentenalter zahlt. In der Schweiz sind das die 1. Säule (AHV) und die 2. Säule (BVG).
So wird gerechnet
Die Simulation. Monat für Monat bis zum Alter von 100 Jahren: Das Vermögen erzielt die reale Rendite und erhält am Ende jedes Monats den Betrag der laufenden Phase. Nach der letzten Phase investierst du nichts mehr. Alle Beträge bleiben in heutigem Geld, und was du pro Monat investierst, behält seine Kaufkraft.
Die drei Ziele. FIRE: die Ausgaben bis zum ordentlichen Rentenalter und danach das, was die Rente nicht deckt, gerechnet mit der Entnahmerate (ohne Rente, bei 4%, ergibt das das 25-Fache der Ausgaben eines Jahres). Barista FIRE: dasselbe, aber bis zum Rentenalter nur der Teil, den die Teilzeitarbeit nicht bezahlt. Coast FIRE: das, was ohne weitere Investitionen zur realen Rendite wächst, bis es im Rentenalter dem entspricht, was der Rente fehlt. Der Meilenstein kommt im ersten Monat, in dem das Vermögen das Ziel dieses Alters übersteigt.
Was nicht eingerechnet ist. Steuern und Kosten (gib die Rendite schon ohne sie ein), mehrere schlechte Jahre hintereinander am Anfang des Ruhestands, Ausgaben, die sich mit dem Alter ändern, und Lohnerhöhungen über der Inflation. Es sind Schätzungen zum Nachdenken, kein Plan.