FIRE, Coast FIRE e Barista FIRE
Solo stime. I calcoli usano un rendimento costante che scegli tu; nella vita reale ci sono anni buoni e anni cattivi. Niente qui è una consulenza.
Oggi
Investi al mese
Quando smetti
Barista FIRE
Ipotesi
Altre opzioni
Tutti i tuoi numeri in un testo. Copialo o salvalo; per tornarci, incollalo qui e premi Applica.
Una riga per campo: nome: valore, per esempio età: 30 o rendimento: 6%. I nomi possono essere in qualsiasi lingua del sito. Quello che non è nel testo resta com'è.
Dopo fasi:, una riga per fase: durata, importo al mese e, se vuoi, un nome dopo #. 5a 2’000 # Inizio = 5 anni a 2’000 al mese; 18m 500 = 18 mesi a 500 (senza unità = mesi). Dopo l'ultima fase smetti di investire.
Le righe che iniziano con // sono note e non contano.
Questa non è una consulenza
Questo è uno strumento di calcolo educativo, non è una consulenza finanziaria né fiscale. I risultati sono stime: il rendimento, l'inflazione e il tasso di prelievo sono ipotesi tue, e il futuro sarà diverso. I mercati salgono e scendono, e l'ordine degli anni buoni e cattivi conta molto. Investire ha dei costi e comporta il pagamento di imposte. Prima di decidere, parla con un consulente abilitato.
A che età raggiungi ciascuno dei tre traguardi dell'indipendenza finanziaria: Coast FIRE, Barista FIRE e FIRE. Tutto in denaro di oggi.
Come si usa
- Nel pannello, scrivi la tua età e quanto hai già investito. In Investi al mese, una fase per ogni tappa della vita: quanto dura e quanto investi al mese.
- Indica quanto spenderai al mese quando smetterai e l'età di pensionamento ufficiale. Per il Barista FIRE, quanto guadagneresti lavorando a tempo parziale.
- Le Ipotesi pesano molto: rendimento, inflazione e tasso di prelievo. Sono scelte tue: modificale e guarda cosa succede ai traguardi.
- La «i» accanto a ogni campo lo spiega. Esempio inserisce numeri di esempio e Azzera mette tutto a zero. Testo mostra tutti i tuoi numeri in un testo: salvalo e incollalo più tardi per tornarci.
Parole da conoscere
- FIRE (dall'inglese Financial Independence, Retire Early): aver investito abbastanza perché gli investimenti paghino tutte le tue spese. Lavorare diventa facoltativo.
- Coast FIRE: hai già abbastanza per arrivare al FIRE all'età di pensionamento senza investire altro. Continui a lavorare, ma solo per pagare le spese del mese.
- Barista FIRE: gli investimenti pagano una parte delle spese e un lavoro a tempo parziale paga il resto. Il nome viene da chi cambia il posto fisso con un lavoro più leggero, come servire caffè.
- Regola del 4%: prelevare ogni anno il 4% di quanto hai investito. Con questa regola servono 25 volte le spese di un anno. Viene da uno studio di William Bengen (1994) sul passato degli USA, per pensionamenti di 30 anni. Nel 2025, lo stesso Bengen ha alzato quel numero al 4,7%; per pensionamenti da 40 a 60 anni, alcuni studi indicano dal 3 al 3,5%.
- Rendimento reale: il rendimento meno l'inflazione. Un 6% con l'1,5% di inflazione dà circa il 4,4% reale.
- Denaro di oggi: importi con il potere d'acquisto di oggi. 4'000 al mese tra 20 anni vuol dire quello che 4'000 comprano oggi.
- Rendita: quello che lo Stato o la cassa pensioni ti paga a partire dall'età di pensionamento. In Svizzera, il 1° pilastro (AVS) e il 2° pilastro (LPP).
Come si calcola
La simulazione. Mese per mese, fino ai 100 anni: il patrimonio rende il rendimento reale e riceve, alla fine di ogni mese, l'importo della fase in corso. Dopo l'ultima fase smetti di investire. Tutti gli importi restano in denaro di oggi, e quello che investi al mese mantiene il potere d'acquisto.
I tre obiettivi. FIRE: le spese fino al pensionamento ufficiale e, dopo, quello che la rendita non copre, contati al tasso di prelievo (senza rendita, al 4%, fanno 25 volte le spese di un anno). Barista FIRE: lo stesso, ma fino al pensionamento solo la parte che il tempo parziale non paga. Coast FIRE: quello che, senza altri investimenti, cresce al rendimento reale fino a essere, al pensionamento, ciò che manca alla rendita. Il traguardo arriva nel primo mese in cui il patrimonio supera l'obiettivo di quell'età.
Cosa resta fuori. Imposte e costi (inserisci il rendimento già al netto), anni cattivi di fila all'inizio del pensionamento, spese che cambiano con l'età e aumenti di stipendio superiori all'inflazione. Sono stime per riflettere, non un piano.